마이너스 통장 이용방법과 유의사항

마이너스 통장은 은행에서 취급하는 특별한 종류의 계좌로 ‘통장대출‘, ‘한도대출‘이라고도 불리웁니다. 예금자가 예금 잔액을 초과하여 일정한 한도 내에서 자금을 차입할 수 있는 계좌입니다. 일반적으로 급박한 상황에서 금전적인 지원이 필요한 경우에 사용됩니다.

마이너스 통장

신용대출과 마이너스통장 차이점..

마이너스 통장 대출도 신용대출 상품중에 하나 입니다. 물론 예적금 담보로 하는 상품도 있지만, 일반적으로 거래하는 상품은 신용대출 상품입니다.

일반 신용대출과의 가장 큰 차이점은 일반 상품은 대출을 실행하게 되면 대출금이 계좌로 입금이 되고 그에 대한 이자가 발생하게되는데 마통 상품은 현금이 입금되지 않고 한도가 부여되며, 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않고 쓴 만큼 이자 내는 마이너스통장 입니다.

이용방법법

대출 실행을 하면 대출금이 계좌로 입금되지 않고 약정한 계좌에 한도가 부여됩니다. 이예 실행하는 은행의 계좌가 필수적으로 필요합니다.

보통 급하게 현금이 필요할 때 단기 카드대출 또는 현금서비스라고 불리는 상품을 사용하게 됩니다. 카드대출은 회원 가입이 되어 있다면 한도가 미리 설정이 되고 별도의 신청이나 승인 과정 없이 바로 사용할 수 있어 쉽게 이용을 할 수 있어 많이들 사용을 하고 있습니다.

마이너스통장도 심사 승인만 받아놓는다면 언제든 자유롭게 입출금 하여 사용하는 게 가능합니다.

카드대출의 경우 2금융권이라 이용하게 되면 금리도 높게 책정되고 2금융 대출 상품을 이용하게 되면, 신용 관리 측면에서도 매우 불리하게 적용될 수 있기에 소액 상품이라도 승인을 해두면 급할 때 저렴한 금리로 요긴하게 사용이 가능합니다.

해당 계좌에 잔고가 없더라도 현금을 활용할 수가 있는데, 잔액이 없는 상황에서도 현금을 인출하거나, 이체를 할 수 있습니다. 이때 계좌에 사용한 금액의 앞에 마이너스가 붙은다고 하고 하여 마이너스 통장으로 불리웁니다.

계좌는 돈이 없더라도 부여받은 한도만큼 현금 잔고의 가치를 가지게 되며, 카드 대금 결제, 현금 이체, 공과금 납부, 아파트 관리비 납부 등 현금 납부에 이용할 수 있습니다.

한도 설정

은행은 계약한 계좌에 마이너스 통장에 대한 한도를 설정합니다.

최대 한도가 300만 원하는 소액대출 상품부터 3억 원가량까지 한도는 은행별, 상품별, 개인신용도별로 다르게 결정됩니다.

이자

만기일시상환 방식의 대출 형태이므로, 이용한 금액에 대해 이자가 부과됩니다.

이자율은 은행에 따라 다르며, 이자를 감안하여 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 한도와 별개로 해당 계좌를 잔고 0원 이하로 이용하지 않으며, 이자가 발생하지 않는 상품입니다.

상환

이용한 금액의 이 자만들 납부하여 만기일까지 원금 상환은 하지 않아도 됩니다. 매월 이자만 납부를 하다가 만기일에 대출금 전액을 상환해야 합니다.

보통 계약은 1년 단위로 실행을 하며, 만기일에 상환을 하지 않고 연장 심사를 통하여 연장을 할 수 있습니다. 연장 역시 보통 1년 단위로 하며, 은행에 따라 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.

수시입출금 방식이라 중도상환 수수료는 발생하지 않습니다. 현금을 입금하게 되면 상환처리가 되며, 이렇게 상환을 하게 되면 이용했던 한도는 자동으로 복구가 됩니다.

복구된 한도는 별도의 심사나 신청과정 없이 다시 이용할 수 있습니다.

신용 평가

적금 등을 담보로 제공하여 이용할 수도 있지만, 보통은 담보물 없이 진행하는 신용대출 형태입니다. 신청할 때 신용 평가가 이루어지며, 신용 점수가 낮거나 신용 기록에 문제가 있다면 통장을 개설하는 것이 어려울 수 있습니다. 또한, 대출 실행으로 인하여 신용점수가 하락할 수도 있습니다.

사용 목적

보통의 경우 마이너스 통장은 필요한 금액을 신청하지 않고 나중에 모를 비상 상황을 대비하여 이용할 수 있는 최대한도를 이용하며, 필요한 금액을 신청하였더라도 차후 최대한도까지 쉽게 한도를 올려줍니다.

이렇게 한도가 설정이 되면 추가 승인 과정 없이 현금을 자유롭게 이용할 수 있어 낭비를 할 수가 있으니, 긴급한 상황이 아니라면 신중하게 결정하는 것이 중요합니다. 자칫하면 부채가 누적되어 재정적인 문제를 야기할 수 있습니다.

마치며..

마이너스 통장을 개설하거나 이용할 때에는 은행의 약관과 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 이해하지 못한 채 계약을 체결하는 상황을 피하기 위해 중요합니다.

이용하려면 자신의 재정 상황을 신중하게 고려하고, 이해하지 못하는 부분은 은행 직원에게 상세히 물어보는 것이 좋습니다.

현금을 쉽게 인출하여 사용할 수 있기에 자칫하면 과소비를 하는 등의 잘못된 이용으로 이어져서 재정적인 어려움을 야기할 수 있으므로 신중한 판단이 필요합니다.

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디딤돌 대출

해당 상품은 특례보금자리론 상품에 비하여 낮은 금리를 제공하고는 있지만 까다로운 조건과 낮은 한도, 짧은 상환기간만 지원하고 있습니다.

또한, 대출 이용 용도는 주택 구입 용도로 만 이용을 하고 있습니다.

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특례보금자리론

보유한 주택이 없는 경우에는 구입 용도로 신청을 할 수 있으며, 보유한 주택이 있을 경우에는 전세자금 반환 또는 주택구입자금 대출 대환용으로 신청할 수 있습니다.

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