광주은행의 최저신용자 특례보증 대출은 햇살론15 정책서민금융상품 거절 이력 보유자를 지원하는 상품으로 서민금융진흥원의 100% 보증부 상품입니다.
광주은행 최저신용자 특례보증 대출
| 이용조건 | 정책서민금융 햇살론 15 거절 이력 보유자 |
| 이용한도 | 최대 1,000만 원 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 이용기간 | 3년 또는 5년 |
| 이용금리 | 연 15.9% |
이용조건
- 서민금융진흥원 보증서 발급가능자
- 정책서민금융 햇살론 15 거절 이력 보유자
- 신용평점 하위 10%(NICE: 신용평점 724점 이하, KCB: 신용평점 670점 이하)
- 연소득 4,500만 원 이하
재직 여부, 소득 확인, 신용평점, 그리고 햇살론 15에 대한 거절 이력 등은 모두 서민금융진흥원에서 확인 가능합니다.
이 조건들을 충족하는 경우 최저신용자 특례보증 대출을 신청할 수 있습니다.
제외대상
- 현재 연체 진행중인 경우
- 서민금금융진흥원 보증사고자
- 신용정보원 공공정보·금융질서문란정보 등 등록자
- 파산면책자·개인회생(5년 미경과),
- 채무조정 진행 중인 경우
다만, 채무조정 중인 경우에는 6개월 이상 성실하게 상환한 자에 대해서는 지원이 가능합니다. 이러한 사항들은 대출 신청 시 고려되며, 해당 사항에 해당하는 경우 대출 취급이 거절될 수 있습니다.
이용한도
최저신용자 특례보증 대출 이용한도는 다음과 같습니다:
- 최대 이용한도: 1천만 원
- 신규 대출 최대 한도: 500만 원
- 추가 대출: 기존 대출 이용 후 6개월이 경과한 후에 500만 원까지 추가 대출 가능
또한, 이용한도는 서민금융진흥원의 보증 가능 금액 내에서 적용되며, 이는 해당 대출 상품의 자체 신용 등급 및 가처분소득에 따라 한도가 차등 부여됩니다.
추가 이용 시에는 성실한 상환 요건을 충족하는 경우에만 추가 대출을 이용할 수 있습니다.
상환방법 및 이용기간
- 상환방법:
- 원리금균등분할상환: 대출금에 이자를 더하여 합산한 금액을 이용 기간의 개월 수로 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식입니다. 이 방식은 약정 기간 동안 동일한 금액을 납부하게 됩니다.
- 이용기간:
- 이용기간은 3년 또는 5년으로 설정할 수 있습니다.
- 거치기간은 최장 1년을 추가하여 운용할 수 있습니다.
- 거치기간 동안에는 원금 상환 없이 이자만 납부하다가 거치기간이 끝나면 남은 3년 또는 5년 동안 원리금 균등분할상환 방식으로 상환됩니다.
이렇게 설정된 상환방법과 이용기간은 최저신용자 특례보증 대출 신청 시 선택할 수 있으며, 자신의 상황과 상환능력에 맞게 선택할 수 있습니다.
이용금리
- 적용금리: 연 15.9%에서 우대금리를 차감한 금리가 적용됩니다.
- 우대금리: 서민금융진흥원 신용부채컨설팅 이수 시 보증료가 0.1% 인하됩니다.
- 성실 상환 시 매년 금리 인하가 적용됩니다.
- 약정금리 및 보증료: 대출을 3년 또는 5년으로 분할하여 상환할 경우, 매년 금리를 인하할 수 있습니다.
| 약정금리 | 보증료 |
|---|---|
| (3년분할) 매년 0.5% (5년분할) 매년 0.25% | (3년분할) 매년 2.5% (5년분할) 매년 1.25% |
연체 시에는 최고 연 15%의 연체이자율이 적용되며, 연체가산 이자율로 연 3%가 추가됩니다.
광주은행 최저신용자 특례보증 대출 기타
이용절차
신청하려면 다음과 같은 절차를 따르셔야 합니다:
- 서민금융진흥원 모바일 앱 설치:
- Google Play, Apple Store에서 “서민금융진흥원” 앱을 찾아 설치합니다.
- 앱 접속:
- 설치가 완료되면 앱을 실행하여 로그인합니다.
- 자격조회 및 보증신청:
- 앱 내에서 자격조회 및 보증신청을 진행합니다.
- 금융교육 이수:
- 보증 신청을 위해 필요한 금융교육을 이수합니다.
- 보증약정 체결:
- 필요한 조건을 충족한 후 보증약정을 체결합니다.
- 협약은행에 이용신청:
- 보증약정이 완료되면 협약된 광주은행 모바일 앱(Google Play, Apple Store)을 이용하여 신청합니다.
- 실행:
- 은행에서 대출 실행을 마무리하고 대출금을 지급받습니다.
보증서 발급에 관한 사항이 필요하다면 서민금융진흥원(1397)에 문의하시면 됩니다.
유의사항
금리 인하 요구 대상이 아니며, 중도상환 수수료가 없습니다.
대출금액이 상환능력에 비해 과도할 경우 개인 신용평점이 하락할 수 있고, 이로 인해 금융 거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
매월 분할 상환금 또는 이자를 미상환할 경우에는 연체이자 납부 및 연체로 인한 신용정보 관리대상자 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에는 계약 만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
광주은행 고객센터 1600-4000으로 문의하면 추가적인 도움을 받으실 수 있습니다.
광주은행 최저신용자 특례보증 대출 대안 상품
신한은행 쏠편한 포켓론
| 이용조건 | 본인 명의 신용카드 보유, 연소득 3,500만 원 이하 |
| 이용한도 | 최대 500만 원 |
| 이용기간 | 최장 2년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
| 이용금리 | 연 최저 6.54% ~ 최고 7.55% |
소득 제한이 있는 서민우대 상품으로 연소득이 3,500만 원 이하이며, 본인 명의 신용카드를 보유하고 있어야 합니다.
OK저축은행 비상금 OK론
| 이용조건 | 추정소득 확인 가능한 만 29세 이상 직장인 |
| 이용한도 | 최대 500만 원 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 |
| 이용기간 | 최장 60개월 |
| 이용금리 | 연 최저 18.00% ~ 최고 19.99% |
만 29세 이상을 대상으로 하지만 군필자의 경우에는 만 31세부터 이용 대상으로 합니다.
나이스 기준 신용점수 제한이 있으나 이는 신용불량 상태가 아니라면 가능한 점수로 사실상 의미가 없고 재직 증빙만 가능하다면 이용을 할 수 있는 상품입니다.