우리의 삶에서는 예상치 못한 경제적 어려움을 겪는 일이 종종 발생합니다. 생활비가 오르고 경제 상황이 변동함에 따라 빚이 쌓이기도 하고, 상환 부담이 늘어나기도 합니다. 이러한 어려운 상황에서 대환대출은 유용한 해결책이 될 수 있습니다.
KB국민은행의 대환대출 서비스는 이러한 어려움에 처한 사람들에게 희망을 줄 수 있는 솔루션입니다. 만약 현재 재직 기간이 1년 이상이고 연소득이 2,400만 원 이상이라면 대환대출을 신청할 수 있는 자격이 주어집니다. 이 대환대출은 최대 3억 5천만 원까지의 대출 한도를 제공하며, 이를 통해 기존의 높은 이자율을 낮추고 더 나은 상환 조건으로 전환할 수 있습니다.
대환대출 신청 시 유의사항
대환대출을 신청할 때 몇 가지 유의할 사항이 있습니다. 먼저, 대환대출 신청 시 별도의 서류 제출이 필요하지 않습니다. 공공마이데이터나 스크린스크래핑을 통해 재직 및 소득 증빙을 제출할 수 있으며, 이를 통해 간편하게 대출 신청을 진행할 수 있습니다.
한 가지 주의할 점은 대환대출은 한 번에 하나의 대출 계좌만 대환 가능하며, 대환 후에는 대출 취소가 불가능합니다. 따라서 대환 과정에서는 신중한 판단이 필요합니다.
더 자세한 정보와 신청 방법은 KB국민은행 공식 홈페이지를 참조하시기 바랍니다. 대환대출을 통해 새로운 시작을 할 수 있는 기회를 잡아보세요. 더 나은 미래를 향해 함께 나아갑시다.
이용조건
재직 조건
- 재직 기간은 1년 이상이어야 하며, 현재 직장에서의 기간만을 고려합니다.
- 연소득은 2,400만 원 이상이어야 합니다.
- 소득을 증명할 수 있는 자료가 필요합니다.
- 건강보험자격득실확인서를 통해 재직 여부를 확인할 수 있어야 합니다.
이용한도
- 재직 기간이 2년 미만인 경우 최대 대출 가능한도는 2.5억 원 이내입니다.
- 재직 기간이 2년 이상인 경우 최대 대출 가능한도는 3.5억 원 이내입니다.
- 종합통장 자동대출은 최대 1.5억 원 이내로 제한됩니다.
- 최종 가능한도는 본인의 신용평가 결과에 따라 차등적으로 적용됩니다.
- 기존 대출 상환금액을 초과하는 경우에는 증액하여 대환 대출로 진행 가능하며, 기존 대출 잔액 미만인 경우에는 대출 진행이 불가능합니다.
상환기간
- 일시상환: 이자만 납부를 하다가 원금을 한 번에 상환합니다.
- 종합통장 자동대출(마이너스통장)을 포함하여 최대 10년까지 기한 연장이 가능하며, 이용기간은 1년입니다.
- 원(리)금균등분할상환: 대출금을 균등한 원금(또는 원금과 이자의 합)으로 분할하여 상환합니다. 이 방법은 최소 1년부터 최대 10년까지 가능하며, 이자만 납부하는 거치기간은 운용 불가합니다.
- 개별거래대출은 개별거래대출로만, 한도거래대출(마이너스통장)은 한도거래대출로만 대환 가능합니다.
이용금리
- 기준금리: 금융채 금리를 사용하며, 최근 전주의 최종 영업일 전 영업일 종가를 기준으로 산출됩니다.
- CD 91일물: 3.57%
- 금융채 6개월: 3.62%
- 금융채 12개월: 3.68%
- 가산금리: 신용등급, 직군, 대출기간 등에 따라 차등적으로 적용됩니다.
- 최종금리: 기준금리와 가산금리가 합산된 값으로, 고객별로 적용되는 실제 금리입니다.
- 종합통장 자동대출 추가 가산: 종합통장 자동대출 선택 시 연 0.50%p의 가산이 추가됩니다.
상기 제시된 금리는 우량 직군에 대한 기준입니다.
신청 방법
KB 스타뱅킹 앱을 통해 대출을 신청하는 절차는 다음과 같습니다.
- KB 스타뱅킹에 접속합니다.
- 전체 메뉴에서 뱅킹 메뉴로 이동합니다.
- 상품 가입을 선택합니다.
- 대출을 선택합니다.
- 신용대출을 선택합니다.
- 대출 이동 서비스를 선택합니다.
- KB 온국민 신용대출(갈아타기)를 선택합니다.
Google Play
App Store신청은 영업일에 가능하며, 신청 가능 시간은 오전 9시부터 오후 4시까지입니다. 주말(토요일, 일요일) 및 공휴일에는 신청이 불가능합니다. 위와 같은 절차를 통해 KB 스타뱅킹을 이용하여 신청하실 수 있습니다.
이 대출 상품은 별도의 제출 서류가 필요하지 않습니다. 대신, 공공마이데이터를 통해 재직 및 소득 증빙 서류를 수집합니다. 공공마이데이터를 통한 정보 수집에 실패할 경우에는 스크린스크래핑 방식을 활용합니다. 이를 통해 재직 상태 및 소득에 대한 확인을 진행할 수 있습니다. 이로써 보다 편리하게 대출 신청을 진행할 수 있습니다.
중도상환수수료
중도상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다:
- 중도상환수수료 = 중도상환 원금 × 수수료율 × 잔존일수 ÷ 대출기간
여기서,
- 중도상환 원금: 상환하려는 대출의 원금
- 수수료율: 일반적으로는 0.6%이지만, 대출기간이 당초 대출일로부터 3년까지이며, 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우에는 0.7%가 적용됩니다.
- 잔존일수: 중도상환 시점부터 납부일까지의 잔존일수
- 대출기간: 당초 대출일로부터의 전체 대출 기간
종합통장 자동대출은 이 규정에서 제외되어 중도상환수수료가 적용되지 않습니다.
금리인하 요구권
본인 신용도가 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 개선되었다고 판단되는 경우 금리인하를 요구할 수 있습니다. 그러나 은행의 심사 결과에 따라 요청이 반영되지 않을 수 있습니다. 거절되는 경우에는 기존 금리가 유지됩니다.
인지세
- 대출 금액 5천만 원 이하: 비과세
- 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원
- 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원
- 10억 원 초과: 35만 원
인지세는 대출약정을 체결할 때 발생하는 세금으로, 인지세법에 따라 부과됩니다. 이 세금은 대출금액에 따라 차등적으로 적용되며, 일반적으로 대출금액의 50%는 본인이, 나머지 50%는 은행이 부담합니다. 따라서 대출금액이 높을수록 인지세의 금액도 증가하게 됩니다.
유의사항
대환대출을 진행할 때 다음 사항에 유의하세요:
- 대출 대환: 한 번에 하나의 계좌만 대환 가능하며, 여러 건의 대환은 불가능합니다. 대환 시에는 대출약정 후 기존 대출은 자동 상환됩니다. 대출 실행 후에는 대출 취소가 불가능합니다.
- 대환 과정: 대출 실행 시에는 기존 대출이 자동 상환되며, 기존 대출이 상환되지 않을 경우에는 신규 대출이 취소될 수 있습니다.
- 한도거래대출: 종합통장 자동대출인 경우, 대출약정 후 상환금액 확정을 위해 일시적인 지급정지가 발생할 수 있습니다.
- 대환 정보: 대환대출 취급 후 기존 대출의 상환 정보가 외부 신용평가회사에 반영이 지연되는 경우 추가 대출이 어려울 수 있습니다.
- 대출 계약 전 확인: 대출 계약을 체결하기 전에는 상품 설명서와 약관을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
- 금리 및 신용도: 금리 재산정 주기나 기한 연장 시에는 신용등급 변화에 따라 금리가 변동될 수 있으며, 대출 취급 후에도 신용점수가 하락할 수 있습니다.
추가 정보는 KB국민은행에서 제공하는 자료를 참조하시기 바랍니다. 자세한 내용은 영업점 직원이나 KB국민은행 고객센터로 문의하거나 KB국민은행 홈페이지를 확인해 주세요.
마무리
KB국민은행 대환대출은 재정적으로 어려운 상황에서 벗어날 수 있는 훌륭한 방법입니다. 철저한 정보 확인과 준비를 통해 자신에게 맞는 대출 조건을 찾아 보세요. 대환대출을 통해 더 나은 재정 상태를 유지하며 안정적인 미래를 계획하시길 바랍니다.
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