서민금융진흥원 근로자 햇살론 상품은 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영됩니다. 금융권 상품 이용이 어려운 저소득, 저신용 근로자를 대상으로 서민금융진흥원의 보증을 통하고 제도권 금융상품 접근성을 높이고, 금리 부담을 줄일 수 있도록 지원하는 정책서민금융 상품입니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론
| 보증대상 | 재직기간 3개월 이상 저신용 또는 저소득자 |
| 보증한도 | 최대 2,000만 원 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | 연 최고 11.5% 이하 |
| 보증수수료 | 연 2.0% |
근로자 햇살론 상품은 승인율이 아주 높은 2금융권 대출 상품으로 해당 상품만으로 자금이 부족할 경우에는 이용할 수 있는 일반 대출상품을 먼저 신청하여 부족한 자금을 충당을 하고 난 뒤 근로자 햇살론을 신청하는 것이 햇살론을 먼저 이용하고 다른 상품을 이용하는 것보다 승인율이 높습니다.
보증대상
- 재직기간 3개월 이상의 직장인
- 저소득자의 경우 개인신용평점 관계없이 연소득 3,500만 원 이하
- 저신용자의 경우 개인신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
’23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하가 신용점수 하위 20%에 해당됩니다.
이직 등으로 인하여 현 직장에서 재직기간이 3개월 이상이 되지 않는 경우에는 최근 1년 이내 3개월 이상 재직하였고 현 직장에서 1개월 이상 재직 중일 경우 보증 대상에 포함됩니다. 이때, 급여 수령 1회 이상 필수입니다.
준비서류
- 지점 신청 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내
- 온라인 신청 : 신분증, 공동인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
해당 상품은 지점과 모바일 전용앱을 이용하여 신청을 할 수 있습니다. 취급 금융사에 따라 추가적인 서류를 요청할 수 있습니다.
보증한도
- 최대 2,000만 원
한도는 서금원에서 보증하는 한도내에서 적용되며, 이는 개인신용평가 결과에 따라서 차등 적용됩니다. ’ 23.12.31일까지 한시적으로 증액되어 적용되는 금액입니다.
상환방법
- 원금균등분할상환
대출금을 상환기간의 개월 수로 균등하게 분할하고 이를 남은 원금에 대한 이자를 더 하여 매달 상환하는 방식입니다.
원금균등분할상환 방식은 상환 초기에는 상환금액이 부담이 될 수 있지만 지속된 상환으로 원금이 줄어들면 그에 대한 이자도 줄어들기 때문에 그에 대한 이자도 줄어들어 상환 부담금액도 점차 줄어들게 됩니다.
대출기간
- 3년 또는 5년
이용기간은 3년 또는 5년 중에서 선택하여 이용할 수가 있습니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론 취급기관
- 저축은행
- 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합
- 삼성생명
해당 상품은 2 금융권 금융사에서 취급하는 상품으로 HN농협은행에서는 취급을 하지 않고 NH저축은행을 통해서 이용할 수가 있습니다.
대출금리
- 연 최고 11.5% 이하
대출금리는 개인신용평가 결과에 따라서 차등 적용됩니다.
취급사별 대출금리
| 취급 기관 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) |
|---|---|---|
| 농협 ( 1661-2100 ) | 7.21 | 738 |
| 새마을금고 ( 1599-9000 ) | 7.47 | 721 |
| 산림조합 ( 1544-4200 ) | 7.90 | 686 |
| 수협 ( 1588-1515 ) | 8.07 | 660 |
| 신협 ( 1566-6000 ) | 8.53 | 670 |
| 삼성생명 ( 1577-7272 ) | 9.88 | 670 |
| 저축은행 ( 02-397-8600 ) | 9.95 | 656 |
해당 상품은 금융감독원에서 정하는 상한 금리 이내에서 금융사가 자율적으로 적용합니다.
보증수수료
- 보증금액 90%의 연 2.0%
아래에 해당되는 경우 그에 따른 보증료 인하혜택이 적용됩니다.
| 사회적배려대상자 1.0% | 한 부모가족, 조손가족, 다문화 가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자 |
| 저소득청년 0.5% | 연소득 3,500만 원 이하 만 19세~34세 청년 |
| 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자 0.1% | (금융교육) 금융교육포털에서 수강, (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지에서 신청 |
사회적 배려대상자와 저소득청년은 보증료인하 중복적용 불가합니다.
이용하는 대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는 동일 또는 초과분의 60%에 해당하는 보증료율이 인하 적용됩니다.
서민금융진흥원 근로자 햇살론 기타
일정 기간 이상 연체가 지속될 경우 계약 만기 도래 전 모든 원리금 변제 의무가 발생할 수 있습니다.
해당 상품 이용 시 본인의 신용도에 따라서 신용점수가 하락할 수 있습니다. 이로 인하여 신용점수 하락하면 금융거래 시에 불이익이 발생할 수 있습니다.
Google Play
App Store서금원 앱을이용하여 빠르게 한도 및 이용가능 조회를 할 수가 있습니다.
금리인하요구권
본인 소득 증가, 재산 증가, 채무 감소 등으로 현저한 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우 금리 인하 요구를 할 수 있습니다. 다만, 개선사항이 경미하여 내부 기준을 충족하지 못하는 경우 금리 인하 요구가 수용되지 않을 수도 있으며, 경우에 따라서 증빙서류 제출을 요구받을 수도 있습니다.
대출계약철회권
대출 실행일로부터 14일 이내에 대출계약철회를 할 수 있습니다. 이때, 은행 부담금과 모든 원리금은 반환해야 합니다.
철회권 효력이 발생된 후에는 이를 취소할 수 없습니다.
청약철회가 되면 즉시 관련기관에 대출정보삭제를 요청하며, 5일 이내에 적용됩니다.
금융사 한곳에서 최근 1개월 이내에 2회 이상 철회를 하는 경우 해당 금융사에 추가 대출, 만기 연장 등 불이익이 발생할 수 있습니다.